Daca ai un salon sau un cabinet, stii deja: poti avea clienti, poti avea programari, poti avea chiar “profit pe hartie”… si totusi sa ajungi sa spui: “Nu mai am bani in cont.”
Asta e povestea de mai jos. Si e construita ca un fir rosu, ca sa poti copia pasii exact.
Personajele
Ana – antreprenor, are un salon mic (3 angajate)
Salonul are clienti fideli, dar incasarile nu sunt perfect constante.
Ana nu e “financiar”, dar vrea un sistem simplu: sa stie din timp daca se apropie de un blocaj.
Episodul 1: “Am clienti, dar contul scade”
In ianuarie 2026, Ana observa ceva ciudat:
- programarile sunt ok
- dar contul bancar scade de la luna la luna
De ce?
Pentru ca in business mic, banii ies saptamanal, dar incasarile sunt in valuri. Iar daca apare un soc (mai putini clienti, costuri mai mari), contul se goleste repede.
Ana decide sa faca un exercitiu simplu: planul de cash pe 13 saptamani (3 luni), pe saptamani, nu pe luna.
PASUL 1: “Ce bani am azi?”
Ana scrie pe o foaie:
1) Cash azi (banii din cont)
Cash in banca: 25.000 lei
(Explicatie: astia sunt banii reali disponibili azi.)
2) Linie de credit (daca exista)
Limita linie credit: 20.000 lei
Folosita deja: 5.000 lei
Disponibil: 15.000 lei
(Explicatie: atat mai poate trage rapid, daca banca ii permite.)
Total “aer” financiar initial
25.000 + 15.000 = 40.000 lei
(Explicatie: cu acesti bani trebuie sa treaca urmatoarele 13 saptamani, daca apar probleme.)
PASUL 2: “Care sunt platile inevitabile?”
Ana listeaza platile care ies indiferent daca e luna buna sau proasta.
Plati inevitabile (pe luna)
Salarii (3 angajate) + taxe salariale: 18.000 lei/luna
(Explicatie: include tot ce pleaca din firma, nu doar netul.)
Chirie: 4.000 lei/luna
Utilitati + internet + soft programari: 1.000 lei/luna
Rate + dobanzi (daca are): 2.000 lei/luna
Consumabile (vopsea, produse, manusi etc.): 6.000 lei/luna
(Explicatie: nu sunt fixe 100%, dar fara ele nu poate lucra.)
Total plati lunare (aprox)
18.000 + 4.000 + 1.000 + 2.000 + 6.000 = 31.000 lei/luna
Convertim in saptamani (ca sa lucram pe 13 saptamani)
31.000 / 4 = 7.750 lei/saptamana (rotunjit 7.800 lei)
(Explicatie: in realitate unele plati sunt la date fixe, dar pentru intelegere e suficient.)
PASUL 3: “Cat incasez normal si ce se intampla in stres?”
In mod normal:
Incasari lunare: 40.000 lei
(Explicatie: bani care intra in cont, din servicii.)
Pe saptamana:
40.000 / 4 = 10.000 lei/saptamana
Scenariul de stres (realist in 2026):
mai putini clienti 15–20% timp de 2–3 luni
deci Ana presupune:
- incasari -20%
- 10.000 lei/saptamana devine 8.000 lei/saptamana
PASUL 4: “Calculul care clarifica tot: gaura saptamanala”
In stres:
Incasari: 8.000 lei/saptamana
Plati: 7.800 lei/saptamana
Rezulta:
- Surplus mic: +200 lei/saptamana
Ana se bucura 3 secunde, apoi isi aminteste:
- platile nu sunt perfect “pe saptamana”
- TVA/impozite pot aparea la termene
- unele luni au 5 saptamani
- si mai ales: daca incasarile nu vin constant, poate aparea o saptamana slaba
Asa ca face inca un pas: pune “saptamani proaste” in plan.
PASUL 5: “13 saptamani, ca filmul: bune, proaste si reale”
Ana isi construieste un film simplu:
- 9 saptamani “normale” in stres: incaseaza 8.000
- 4 saptamani “slabe” (cand ploua, e vacanta, se imbolneste cineva): incaseaza 6.000
Platile raman aproximativ:
7.800 lei/saptamana
Tabel simplu (explicat)
Cand incaseaza 8.000 si plateste 7.800 -> ramane +200
Cand incaseaza 6.000 si plateste 7.800 -> pierde -1.800
Calculam deficitul total pe 13 saptamani
9 saptamani x +200 = +1.800 lei
4 saptamani x -1.800 = -7.200 lei
Total pe 13 saptamani:
+1.800 - 7.200 = -5.400 lei
Interpretare (pe romaneste):
Daca apar 4 saptamani slabe in urmatoarele 3 luni, Ana “arde” aproximativ 5.400 lei din banii ei.
Asta nu e tragedie, dar acum vine partea importanta:
“Si daca stresul e mai rau?”
Ana ruleaza scenariul “stres 2”:
- incasari medii 7.000 lei/saptamana
- 4 saptamani slabe 5.500 lei
- Plati 7.800 lei.
Atunci:
9 saptamani: 7.000 - 7.800 = -800 => 9 x -800 = -7.200
4 saptamani: 5.500 - 7.800 = -2.300 => 4 x -2.300 = -9.200
Total: -16.400 lei (in 13 saptamani)
PASUL 6: “Cati bani imi trebuie ca sa nu intru in panica?”
Ana foloseste regula simpla:
Nevoie de bani = deficit maxim + buffer 20%
In stres 2:
deficit = 16.400 lei
buffer 20% = 3.280 lei
nevoie totala: ~19.700 lei (rotunjit 20.000 lei)
Interpretare:
Daca lucrurile merg mai rau 3 luni, Ana trebuie sa aiba un “airbag” de 20.000 lei (prin bani in cont, masuri interne sau finantare).
PASUL 7: “De unde scot 20.000 lei fara sa ma imprumut imediat?”
Ana aplica ordinea corecta: intai bani din interior.
A) 5 masuri rapide (bani din interior)
Avans la programari
introduce avans 30 lei la programare online
150 programari/luna x 30 lei = 4.500 lei intrari mai rapide
(Explicatie: nu e “venit in plus”, e cash mai devreme.)
Pachete preplatite (abonamente)
vinde 30 pachete a 300 lei = 9.000 lei cash acum
(Explicatie: clientul plateste acum pentru servicii viitoare.)
Negociere chirie 2 luni
obtine reducere 500 lei/luna x 2 = 1.000 lei economisiti
Consumabile: controleaza risipa
reduce consumabilele cu 10% = 600 lei/luna
pe 3 luni = 1.800 lei
Reprogramare plati furnizori
intarzie 1 plata mare cu 2 saptamani = 2.000 lei “aer” temporar
Total impact aproximativ in 1–4 saptamani:
4.500 + 9.000 + 1.000 + 1.800 + 2.000 = 18.300 lei
Ana e aproape de 20.000 lei. Mai lipsesc ~1.700 lei.
B) Daca mai trebuie, abia atunci cauta bani externi
o micro-linie de credit / overdraft
sau un imprumut actionar pe termen scurt, cu contract clar
PASUL 8: “Indicatorii pe care ii urmareste in fiecare luna (fara finante complicate)”
Ana alege 6 indicatori simpli (maxim, ca sa nu se piarda):
Cash runway: cate luni rezist cu banii disponibili
Incasari saptamanale: medie vs saptamani slabe
Cheltuieli inevitabile: salarii + chirie + rate
Programari in avans: cate sunt deja confirmate
Top 5 clienti (daca e cabinet): cat depind de 1-2 clienti mari
Timp decizie -> implementare: in cate zile pot schimba pret/pachet/avans
Regula de aur:
Daca cash runway scade sub 3 luni, intra in “mod restructurare” 30 zile.
Concluzia povestii
Ana nu a facut “excel complicat”. A facut un film simplu pe 13 saptamani.
A vazut din timp ca stresul poate crea un gol de 20.000 lei.
Si a umplut acel gol in mare parte fara credit, prin:
- avans
- pachete preplatite
- control pe costuri
- negocieri
Asta e capacitatea de restructurare: nu panica, ci metoda.